У ПриватБанку роз'яснили, які обмеження будуть введені з 1 лютого: важлива інформація про нові ліміти.

В Україні з 1 лютого 2025 року набуде чинності Меморандум, яким для простих українців запроваджуються нові ліміти на платежі - замість чинного максимуму 150 тис. грн за виключенням IBAN-переказів запроваджується більш суворі - 50-150 тис. грн із більш строгими правилами фінмоніторингу. Документ має назву "Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг", та посилається передусім на критерії финмону та профільну постанову Нацбанку №65.

На сьогоднішній день офіційно зафіксовано підписання Меморандуму між двома фінансовими компаніями – "дочкою" маркетплейсу Rozetka та "Новою поштою" – і 27 українськими банками, серед яких Універсалбанк (monobank), а також державні Ощадбанк і Приватбанк. Останній, як відомо, обслуговує найбільшу кількість фізичних осіб-вкладників, що перевищує 24 мільйони. З цієї причини інтернет-ресурс OBOZ.UA звернувся до Дмитра Мусієнка, члена правління Приватбанку, що відповідає за роздрібний бізнес, щоб дізнатися про нові вимоги та платіжні обмеження, які стосуються простих українців.

Дмитре, у Меморандумі зазначається використання лімітів у такому формулюванні: "Здійснювати перекази в межах та за межі України з усіх рахунків фізичних осіб, відкритих у надавачів платіжних послуг-учасниках Меморандуму в національній та іноземній валютах, на рахунки будь-яких інших контрагентів з урахуванням запровадженого ризик-орієнтованого підходу". Чи можете ви, будь ласка, уточнити, які саме види платежів (усі складові) з рахунків фізичних осіб будуть підпадати під зазначені ліміти від 50 тис. грн до 150 тис. грн? Зокрема, чи включатимуться в ці ліміти також перекази на рахунки юридичних осіб, зокрема, платежі за комунальні послуги, а також покупки в магазинах чи за товари та послуги (оскільки в документі згадується "рахунки будь-яких інших контрагентів")?

Обмеження, викладені в Меморандумі, стосуються лише грошових переказів, які здійснюють фізичні особи на рахунки інших контрагентів через банківські картки або за реквізитами IBAN, як в межах країни, так і за її межами. При цьому ці обмеження не поширюються на платежі за товари та послуги, включаючи оплату комунальних послуг або покупки в магазинах, оскільки такі операції не вважаються переказами між контрагентами.

Крім того, обмеження не стосуватимуться трансакцій, що виконуються з рахунків клієнтів, у яких підтверджено походження доходу (наприклад, клієнти з зарплатою) або тих, хто є волонтерами.

Крім того, ці обмеження не стосуватимуться клієнтів, які отримали індивідуальне підвищення ліміту за результатами звернення до банку та надання необхідних документів.

Зокрема: з 1 лютого 2025 року для клієнтів з високим рівнем ризику встановлюється ліміт на суму до 50 тис. грн на місяць.

Для клієнтів з середнім та низьким рівнем ризику ліміти будуть поступово знижуватися:

Обмеження не стосуватимуться трансакцій між рахунками одного клієнта в межах одного банку, а також переказів від клієнтів, які мають підтверджені джерела доходу (таких як зарплата, пенсії або соціальні виплати) чи займаються волонтерською діяльністю. Крім того, це не стосуватиметься осіб, які отримали підвищений ліміт після звернення до фінансової установи.

Обмеження стосуються всіх фізичних осіб в цілому, а не конкретних рахунків. Це означає, що незалежно від кількості рахунків, загальна сума переказів, здійснених фізичною особою, не може перевищувати визначений ліміт.

Чи зможе кожен клієнт Приватбанку в застосунку Приват24 перевірити свій ліміт, або ж отримати цю інформацію іншими способами? Наприклад, чи можна дізнатись, чи становить його ліміт 50 тисяч грн чи 150 тисяч грн, звернувшись до контакт-центру чи через інші канали?

Приватбанк повідомляє своїх клієнтів про встановлені ліміти та їх залишки. Щоб отримати додаткову інформацію про ліміт, ви можете звернутися до контактного центру або скористатися онлайн-чатом.

Обмеження на перекази, що перевищують 150 000 грн (з 1 лютого 2025 року) та 100 000 грн (з 1 червня 2025 року), не застосовуватимуться до тих клієнтів, які:

Ці клієнти мають можливість виконувати перекази в межах визначених обмежень. У разі, якщо ці ліміти не задовольняють їх вимоги, клієнт може звернутися до служби підтримки банку з проханням про їх підвищення, надавши необхідні документи.

Чи має намір ПриватБанк інформувати своїх клієнтів про наближення кінця ліміту?

Приватбанк заздалегідь сповіщає своїх клієнтів, коли їхній залишок ліміту досягає 50% або 80%. Це надає можливість клієнтам ефективніше контролювати свої фінансові операції та запобігати виникненню обмежень. Крім того, банк попереджає про будь-які зміни в ліміті, що дозволяє клієнтам вчасно коригувати свої плани.

Якщо у клієнта відсутні підтверджені доходи в банку або він не отримав сповіщення через додаток (наприклад, Приват24) щодо можливості змінити ліміт, йому слід звернутися до банку через служби підтримки (онлайн-чат або за телефоном 3700) та подати запит на підвищення ліміту, пред'явивши необхідні документи.

Як відбуватиметься процес збільшення ліміту для платіжних операцій, якщо виникне така необхідність?

Процедура збільшення ліміту включає в себе кілька етапів:

Характеристики процесу:

Які нові процедури та умови впроваджуватимуться з 1 лютого 2025 року у зв'язку з набуттям чинності Меморандуму?

З 1 лютого 2025 року основною новацією стане поширення обмежень не тільки на перекази, які здійснюються за картковими реквізитами, але й на трансакції, що виконуються за реквізитами IBAN.

Клієнти, які мають підвищений ризик, отримають ліміт у 50 тисяч гривень за відсутності документів, що підтверджують їх доходи, чи ознак участі у волонтерських проектах.

Яка кількість осіб буде під впливом нових змін?

Згідно з оцінками банківської установи, ці обмеження торкнуться лише незначної кількості клієнтів.

Більшість клієнтів, які можуть підпадати під дію цих обмежень, вже отримали підвищені ліміти завдяки наданим заявкам або індивідуальним рішенням банку, зокрема на основі підтверджених доходів та фінансового поведінки. Банк активно працює над зменшенням негативного впливу цих обмежень на клієнтів, які мають прозорі джерела доходу, а також на волонтерів. Клієнти, що не мають достатньої інформації про свої доходи, зможуть подати документи для підтвердження своїх джерел доходу.

За інформацією Національного банку, станом на 1 грудня Приватбанк обслуговував 24,04 мільйона фізичних осіб-вкладників, що складає 35% від загальної кількості населення країни, яка налічує 69,5 мільйонів осіб. Загальна сума їхніх депозитів досягла 507,2 мільярда гривень із 1,3 трильйона гривень, розміщених у 62 банках, що складає 38% від усіх депозитних коштів. Від 1 до 2% клієнтів Приватбанку становить приблизно 240,4-481 тисячі осіб.