Який дохід можна отримати від банківських депозитів в гривні: експерт банківської сфери поділився корисними рекомендаціями для тих, хто прагне заробити.

Курс долара в Україні залишається стабільним, що ускладнює можливості заробітку на доларових заощадженнях. Але водночас склалася ситуація, за якої прибутковість гривневих депозитів залишатиметься на найвищому рівні з 2023 року -- залежно від терміну вкладу вона може сягати 17% річних.

Таку оцінку надав Дмитро Замотаєв, керівник департаменту роздрібного бізнесу банку "Глобус", в коментарі для "ФАКТІВ". Він зазначив, що в даний час найвищі середні відсоткові ставки за гривневими депозитами можна отримати, якщо розмістити гроші на термін від 6 до 9 місяців або на рік. Середня прибутковість таких вкладень становить 14,5% річних, тоді як максимальні ставки коливаються в межах 16,5% - 17% річних.

"Вже півроку гривневі депозити залишаються одним із найпростіших та прибуткових механізмів для збереження коштів від інфляції. А в умовах її зниження, яка згідно з прогнозами за підсумками жовтня у річному вимірі не перевищить 11,5-12%, нові вкладники зможуть отримати пасивний дохід до 3%", -- зазначив експерт.

Дмитро Замотаєв надав важливі рекомендації для тих, хто має намір інвестувати свої заощадження в депозитні рахунки.

Перед тим як вибрати вклад у гривні, необхідно оцінити своє рішення з урахуванням особистих фінансових цілей. Якщо ви прагнете забезпечити себе від життєвих непередбачуваних ситуацій і не бажаєте бути зв'язаним довгими термінами, найкращим варіантом будуть депозити на 3-6 або 6-9 місяців.

2) При виборі депозиту важливо враховувати потенційну прибутковість. Наприклад:

Депозити на термін від 3 до 6 місяців забезпечують приблизно 13-13,5% річних.

На 6-9 місяців -- середні ставки варіюються від 13,5% до 14,5%;

На 9-12 місяців -- середні ставки становлять 13-13,5%;

Депозити на термін від року і більше — 14-14,5%.

3) Слід враховувати, що із заявлених ставок дохідності слід відняти 23% необхідних податків.

4) Крім основної процентної ставки, важливо розглянути й інші переваги для нових вкладників: "привітальні" бонуси в розмірі 0,5-1%, вигідні умови для поповнення рахунку або можливість дострокового завершення угоди.

5) Щоб досягти "значного" доходу, варто інвестувати від 20 до 50 тисяч гривень.

6) Дохідність банківських вкладів зазвичай вказується в річному еквіваленті, тому для коротших термінів необхідно коректно розраховувати доходи. Наприклад, якщо пропонується річна ставка 17% на вклад строком на 6 місяців, фактична дохідність складе 8,5%. Але з цієї суми клієнту потрібно буде сплатити 23% податку, що становитиме 1,95%. Отже, заявлені 17% річних в результаті перетворюються на "чисті" 6,55%.

Дмитро Замотаєв навів приклади доходів залежно від суми, терміну розміщення коштів та середньої ставки депозиту:

Інвестиція в розмірі 20 тисяч гривень на термін три місяці з річною ставкою 13% (місячний відсоток становить 1,08%, а загальний за цей період -- 3,25%) дозволить отримати 650 гривень доходу. Після сплати податків чистий прибуток складе 500,5 гривень.

Інвестиція у розмірі 20 тисяч гривень на півроку під 14,5% річних (місячна ставка становитиме 1,21%, а загальна сума — 7,25%) принесе прибуток у 1550 гривень, а чистий дохід складатиме 1116,5 гривень.

Інвестиція в розмірі 20 тисяч гривень на термін 9 місяців під річну процентну ставку 14,5% (місячна ставка становить 1,21%, а загальна – 10,875%) принесе 2175 гривень прибутку, з яких чистий дохід складатиме 1674,6 гривні.

Інвестиція в розмірі 20 тисяч гривень на один рік з процентною ставкою 14,5% на рік (місячний відсоток складає 1,21%, загальний річний – 14,5%) забезпечить дохід у 2700 гривень, з яких чистий прибуток становитиме 2079 гривень.

За прогнозами аналітика, якщо позитивна економічна тенденція збережеться, ситуація на валютному ринку залишиться стабільною, а протидія ворогу буде ефективною, разом із забезпеченням безпеки енергетичних та критично важливих об'єктів, частина громадян, які зазвичай в кінці року здійснюють покупки готівкової валюти, можуть переключитися на гривневі депозити.

"Наразі ми вважаємо, що близько 30% гривневих фінансів, які будуть отримані наприкінці року у формі бонусів, дивідендів і премій, можуть бути інвестовані в гривневі депозити. Це суттєва частина, оскільки протягом кількох років активної війни до 90% коштів витрачалося на придбання іноземної валюти для захисту від знецінення", - підкреслив експерт.

Банкір також зазначає, що до кінця року прибутковість гривневих вкладів залишиться більш-менш стійкою. Водночас, якщо офіційний курс долара буде на рівні 42,2-43 грн, а на світових ринках співвідношення долара до євро не перевищить 1,18 (тобто курс євро в Україні перебуватиме в межах 50-51 грн), це може стимулювати громадян уважніше вивчати депозитні пропозиції.

"Міцна гривня та відносний "курсовий штиль" на валютному ринку може стимулювати тих, хто розглядає депозити як надійний механізм збереження купівельної спроможності власних заощаджень. Помірна інфляція -- додатковий, але вагомий аргумент для отримання пасивного прибутку за вкладами", -- підсумував Дмитро Замотаєв.