Фінансові транзакції перейдуть у цифровий формат: з 22 листопада в Україні оновиться система моніторингу банківських переказів.

З 22 листопада всі фінансові перекази та розрахунки в системі SWIFT будуть здійснюватися у відстежуваному цифровому форматі. Це зумовлено впровадженням єдиного стандарту ISO 20022 CBPR+, який фактично відкриває нову еру для глобальних фінансових операцій.

Цю інформацію озвучив Олександр Гончаров, керівник Інституту розвитку економіки України.

Він зазначив, що запровадження нового стандарту означає кардинальний перехід від традиційних паперових розрахунків до цифрової системи моніторингу. За його словами, цей процес відкриє можливості для інтеграції технології блокчейн в офіційну банківську інфраструктуру.

"Після 22 листопада 2025 року відкривається новий етап, в якому кожен фінансовий потік підлягає цифровому моніторингу, а ліквідність стає програмованою. З початку січня 2026 року розпочнеться інтенсивна інтеграція центральних банківських цифрових валют (CBDC) та токенізованих активів, що ознаменує фактичний перехід до нової фінансової системи," - йдеться у повідомленні.

Завтра більше 11 000 банків та фінансових організацій, що працюють у понад 200 країнах, запровадять нову цифрову мову для обміну даними. Цей формат буде сумісний з блокчейн-технологіями і центральними банківськими цифровими валютами (CBDC). Одночасно буде розпочато процес відмови від застарілого формату SWIFT MT.

Водночас українські фінансові установи активно досліджують призначення платежів для виявлення можливих ризикових транзакцій. Анна Довгальська, заступниця голови правління "Глобус Банку", зазначила, що системи безпеки орієнтуються не на конкретні слова, а на загальні патерни поведінки.

"Частота транзакцій. Аномальні суми. Комбінації подій, які виходять за межі звичайної поведінки користувача", - зазначила банківська працівниця.

На думку експерта, аналіз ризиків грунтується на ряді чинників, серед яких можна виділити метадані транзакції, попередні операції, місцезнаходження та різні інші показники.

"Якщо впродовж невеликого проміжку часу надходить кілька переказів або здійснюються транзакції з незвичними для картки сумами чи місцями, це може викликати підозри в системах безпеки банків. Алгоритми аналізують ризики, враховуючи різноманітні параметри: метадані платежів, історію операцій власника, геолокаційні дані та інші аспекти", - зазначила Довгальська.

Банкір зазначила, що цей інструмент займає другорядну роль у системі аналізу ризиків банків. Однак іноді можуть траплятися випадки блокування через підозрілі транзакції, адже "жодна система не може забезпечити абсолютну точність без жодних помилок".

Нагадаємо, що у певних випадках переказ коштів через банківські рахунки від людини до людини (P2P) може спричинити штраф у розмірі до 34 тисяч гривень або блокування рахунку.